中銀C2B開放平台上線 探索“團購”電商模式

本報記者 王冠 北京報道 10月30日，迷你倉中國銀行發佈的2013年第三季度業績報告顯示，前三季度實現稅後利潤1253.15億元，同比增長12.68%；實現非利息收入972.46億元，同比增長21.72%，在營業收入中的占比為31.84%。截至9月末，集團資產總額13.62萬億元、負債總額12.70萬億元，分別比上年末增長7.45%。 中國銀行表示，將通過網絡銀行與傳統銀行業務"雙輪驅動"，加大結構調整力度，把握移動互聯發展機遇，加快網絡銀行建設。 中行網絡銀行辦公室負責人、創新研發部總經理鐘向群在接受記者採訪時透露，該行定位於"探索C2B商業模式"的開放平台已于9月28日正式投產上線。與此同時，中行的互聯網金融戰略轉型思路也逐步厘清，以電子商務為要點的網絡銀行建設將作為核心戰略推進。中行的網絡銀行將從開放平台、網絡商務平台、虛擬支付平台、大數據平台建設入手，實現"平台+服務"的運作模式。 作為網絡銀行戰略的重要組成部分，同期上線的還有中國銀行在微信和易信上推出的"微銀行"，以及與移動支付相關的"中銀易付"系列產品與服務。 值得注意的是，該平台並不等同于此前中行副行長王永利透露的"中銀易商"品牌。鐘向群表示，"中銀易商"並非一個單純的電商網站，而是以金融應用接入、金融應用商店、虛擬開發測試平台為主體的一攬子互聯網金融方案，而上述開放平台、"微銀行"及"中銀易付"均屬於尚未正式推出的"中銀易商"組成部分。 開放應用接口 鐘向群向記者表示，中銀開放平台在同業中首家向用戶提供互聯網業界通用的標準化API接口和應用商店服務。 在平台的應用方面，將由中行提供平台並確定規則，以"標準化封裝"金融應用接口，向第三方用戶提供金融接入服務；在平台的建設方面則利用開放平台模式，吸引其它社會力量共同開發。 具體來講，中銀開放平台將圍繞構建金融生態圈的思路推進三項業務：一是向第三方開發者提供金融應用接口接入，使中行自身服自存倉同第三方應用相融合；二是推出金融應用商店，為第三方開發者提供面向中行3億多客戶的銷售平台；三是建設虛擬開發測試平台，並提供用戶樣本，便於第三方開發者進行開發測試。 從事第三方應用開發的專業人士指出，不同于其它銀行系電商，中行的思路是互聯網行業較為流行的平台化、生態系統化的發展策略，一旦能夠成型，將有效彌補銀行自有IT開發能力不足。 今年以來，已有多家銀行設置了網絡銀行部，以推動開放平台相關業務發展。一位股份制銀行電子銀行部相關負責人表示，從各家銀行財報來看，目前這些平台所帶來的業務相比原有銀行業務只是杯水車薪，且大多業績增長緩慢，有的甚至根本未在財報中列明。 王永利表示，銀行發展電商平台相關業務仍會面臨較多問題，比如"現階段技術替代性較強、商業運作模式尚未成熟、網絡與信息安全依然嚴峻等。" 探索C2B商業模式 除此以外，中行還提出了"C2B"的商業模式，希望在中銀開放平台發展的基礎上探索"按需定制"的銀行服務，即用戶可以根據個人需要自行組合中行所提供的基礎服務組件。但中行同時也表示，該模式難度較大，目前僅在驗密方式、信息推送等幾項服務上做出嘗試。 鐘向群指出，C2B模式的核心是通過聚合分散分佈但數量龐大的用戶形成一個強大的採購集團，以此來改變B2C模式中用戶"一對一出價"的弱勢地位，使單個用戶能夠以大批發商的價格購買單個商品，有效降低購買成本，將類似于"團購"。 王永利認為，商業銀行發展網絡銀行業務還不能完全脫離現有銀行體系另起爐灶，形成傳統銀行與網絡銀行的相互剝離。截至6月末，中行電子銀行交易額50.86萬億元，同比增長24.47%，不過相比部分股份制銀行超過90%的電子銀行替代率，中行電子銀行替代率僅為77.22%。 "電子銀行與網絡銀行雙輪驅動、密不可分，我們也希望通過發展網絡銀行來推動銀行物理網點轉型，未來不排除將公共平台部分功能與物理網點做結合。"鐘向群表示。 （見習記者張月光對本文亦有貢獻）迷你倉