“三權”抵押貸款的荔波實驗———貴州省荔波縣農信聯社積極推進“三權”抵押貸款

記者陳宜萍靳斯慰深秋時節，mini storage位於貴州黔南州的荔波縣紅葉滿山，層林盡染，到處是一派宜人風光。荔波農信聯社近年來積極創新、勇於探索，以順應"三農"經濟發展特點變化為主線，積極探索適應農村經濟發展的"量體裁衣"式金融服務產品，先後成功創新了林權、農村土地承包經營權、宅基地使用權"三權"抵押貸款，成為了助推縣域經濟快速發展的強勁推手。喚醒沉睡資本推進現代農業所謂"三權"，指的是林權、農村土地承包經營權、宅基地使用權，"三權"抵押貸款成為解決農村產權融資難題的突破口。荔波縣駕歐鄉綠林村離著名的小七孔景區僅4公里，成為遊客集散地之一，許多農戶以宅基地使用權和土地承包經營權抵押，向農信社貸款建房，開設飯店賓館 。駕歐鄉布依族婦女向朝念兩年前用兩塊宅基地使用權抵押，從當地農信社貸款22萬元，投資100多萬建房近1000平米，開設了高升賓館和凱里酸湯魚店，僅一年多時間，就連本帶歸還了信用社貸款。"多虧了信用社的貸款，我們才有今天的好日子!"坐在寬敞明亮的高升賓館大廳，向朝念說起她的經營情況，對信用社的支持感激不盡。荔波縣小七孔鎮與旅遊景區毗鄰，近年來發展鄉村"農家樂"旅遊經濟一定程度帶動了地方經濟發展，"三權"抵押貸款突破了傳統小額信用貸款授信金額偏小的模式，彌補了農村融資無抵押擔保物的空白，扶持大批農戶利用自有房屋改擴建經營農家旅館及飯莊，已扶持當地農戶25戶，金額580萬元，有效帶動了地方旅遊產業經濟可持續發展。荔波縣作為全省首家"農村土地承包經營權"和"宅基地使用權"抵押貸款試點縣，在縣人民銀行的協調、指導下，荔波聯社被確定為全縣"農村土地承包經營權"和"宅基地使用權"抵押貸款的主辦金融機構。在試點工作中得到縣委、縣政府的高度重視與肯定，得到人民銀行的精心指導和省聯社的大力支持，試點工作得以順利開展，為縣域"三農"經濟的快速發展作出了積極的貢獻。2011年12月，由荔波縣委、縣政府承辦的貴州省"兩權"抵押貸款首發儀式在駕歐鄉隆重舉行。加強組織領導構建有力保障近年來，荔波縣大力發展生態種殖、反季節水果、經濟林種植等農業項目，收效甚好，隨著規模的擴大，企業資金需求逐漸成為制約農業項目發展的瓶頸。為解決農村農業企業、專業合作社及農民"融資難"問題，荔波農信聯社積極與縣政府、林業局聯繫，得到了縣集體林權制度改革領導小組辦公室及林業局的大力支持，于2010年6月7日三家聯合制定了並下發了《荔波縣森林資源資產抵押貸款管理辦法》。為保證荔波縣"宅基地使用權"、"農村土地承包經營權"試點工作的順利開展，縣政府組織成立了"三權"抵押貸款工作領導小組，制定了《荔波縣土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款實施方案》，為"三權"抵押貸款的順利實施提供有力的組織保障。與此同時，多方聯動、出台機制，搭建"三權"貸款舞台。譬如，為規範"三權"抵押登記手續，縣農工局、國土局、林業局分別制定了"宅基地使用權"、"農村土地承包經營權"、"林權"抵押貸款抵押物登記制度及實施細則，迷你倉"三權"抵押貸款提供有力的機制保障；按照"合規操作、風險可控、審慎經營"的原則，荔波聯社制定了《荔波縣"宅易貸"宅基地使用權抵押貸款管理辦法》、《荔波縣"農耕樂"農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法》、《荔波縣森林資源資產抵押貸款管理辦法》，為"三權"抵押貸款的順利實施搭建平台，構建了"政府主導、部門協作、農信社主抓"三位一體的支農架構。2012年，荔波縣以小七孔鎮、朝陽鎮、甲良鎮等4個小城鎮建設示範鄉鎮作為首期的"宅基地使用權"、"農村土地承包經營權"抵押貸款試點區，在試點工作過程中，不斷總結經驗，按照"試點先行，示範帶動，總結經驗，全面鋪開，強勢推進"的原則，逐步將創新"三權"抵押貸款向全縣全面鋪開，有效增強全轄農村金融經濟活力。截至2013年9月末，荔波聯社已向當地農業企業、專業合作社及個人發放了11 筆，累計金額2261萬元的林權抵押貸款。其中荔波縣益豐源血橙專業合作社620萬元、荔波縣旺財果蔬專業合作社80萬元、荔波縣方村枇杷專業合作社150萬元、荔波縣晨維生態資源開發有限責任公司480萬元、荔波縣國豐專業合作社200萬元。貸款投向主要是種養殖業、農家樂，其中水果種植850萬元，生豬、肉牛、大鯢等養殖811萬元，農家樂300萬元。破解了長期以來農村企業及個人的貸款無抵質押物的難題，為企業、農民發展種養殖業提供了強大的金融支持，有效的緩解了農村企業融資難題。創新金融服務支持特色產業"三權"抵押貸款的�動，不僅有效拓寬了農村地區擔保物範圍，喚醒農村"沉睡資本"，而且有效解決了當地廣大農戶和涉農企業在生產過程中資金不足和無擔保抵押融資難問題，促進農民增收、農業增效的同時，也填補了貴州省農村金融服務史上的又一空白，為農村產權制度改革夯實了基礎。支持特色產業發展，促進地方農業產業化進程。創新"三權"抵押貸款為荔波縣農村產業結構調整提供了資金保障，加快了農村經濟由傳統農業向多元產業轉變的進程。2012年以來，荔波縣政府規劃了甲良、茂蘭、佳榮、朝陽鎮等5個鄉鎮作為小城鎮建設示範點，掀起城鎮化建設熱潮，資金需求量也不斷增大，因此，荔波聯社充分發揮"兩權"抵押貸款的獨特優勢，不斷加大信貸資金的投放力度，截至2013 年9月末，累計發放生態移民貸款2200萬元，有效滿足了城鎮化建設的資金需求，為支持城鎮化建設做出了積極貢獻。同時，充分滲透農村信貸服務，助推空白鄉鎮便民服務點工作全面開展。荔波縣農信聯社在空白鄉鎮開設"三權"抵押貸款業務，將金融服務工作充分滲透農村薄弱地區，實現基礎性金融服務全覆蓋的同時，充分滿足了農戶大額信貸資金的需求，為做實做強空白鄉鎮便民服務網點工作提供了強有力的資金保障，加大了農信社支農服務的信貸投放覆蓋面。截至今年9月末，全社信用社各項貸款餘額13.28億元，其中涉農貸款餘額12.74億元，涉農貸款占比95.93%，農村信用貸款餘額5.28 億元，包括農戶小額信用貸款10296戶，金額4.54億元，占比達85.98%。文件倉