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"平安銀行5年後希望零售業務和對公業務各占一半，迷利倉8年後以零售業務為主"；"平深整合沒有嚴重的客戶流失，高端客戶一年來還增長了40%"；"傳統銀行做互聯網金融比非銀行更有優勢，銀行幾十年佈置的地面網點不易複制，它們可以和線上形成有效補充"。26日，在首屆"平安財富杯"高爾夫邀請賽總決賽上，平安銀行股份有限公司副行長蔡麗鳳接受了南方日報記者的採訪。這位先後曾在IBM、花旗和廣發工作、有20年以上銀行零售業務經驗的平安高管，將把在香港多年銀行零售業務發展的經驗帶給平安，而她對於時下熱門的互聯網金融則表示，傳統銀行在這塊更有優勢。談加盟平安??把香港35年的經驗帶過來 資料顯示，蔡麗鳳最近20餘年都在零售銀行工作，曾任香港花旗銀行銷售及分銷總監，花旗是美國第一家推出零售業務的銀行，而花旗零售業務做得比較好的卻是亞太區，這一區域每年的增幅大都超過歐美，市場空間很大。銀行的零售業務是與對公相對的，其客戶就是一般的老百姓。目前國內大部分銀行的主要業務依然集中在對公部分，而從國外的經驗來看，隨著人們越來越有錢，銀行的個人零售業務就越來越大，海外很多銀行一開始都是對公為主，後來慢慢轉為零售。在今年平安銀行的中報會上，平安銀行行長邵平表示該行已�動戰略轉型，調整業務結構，其中零售業務被作為"四輪"驅動之一，而蔡麗鳳今年加盟平安則被外界認為將增強平安零售業務。"我從香港來到內地工作是希望把國際化零售銀行的一些方法、概念、戰略變成本地化的東西，讓本地銀行有國際視野也更本地化。"蔡麗鳳告訴記者，平安集團要做全中國最大最好的個人綜合金融服務商，在國內也只有平安什麼牌照都有，這其中銀行是非常關鍵的一環。蔡麗鳳表示，人們去買保險就如買衣服，一年買幾次但不會一直買，而銀行則像超市，每個人都需要經常來。她計劃，雖然平安現在和其他很多銀行一樣是以對公業務為主，但平安銀行的戰略是希望用3—5年打好個人零售業務的基礎，5年後零售業務和對公業務各占一半，8年後希望能夠以零售業務為主。"我一直在銀行零售行業工作，現在我可以把在香港35年的經驗帶過來，平安是個很好的平台。"蔡麗鳳表示。談平深整合??服務做好了客戶依舊會留下這次採訪中，在被問及平深整合的過程和評價時，蔡麗鳳表示，從其看過和參與過的多次銀行整合來說，她會給平深整合打100分。蔡麗鳳告訴記者，過去兩年平安銀行一直在做平深整合，這包括人的整合、系統的整合以及流程、產品的整合，而在這個整合過程中，"在那些關鍵的部分，一個客戶投訴都沒有"。而面對有些客戶的咨詢，平安在整合中專門對員工做了培訓，包括為客戶解答新系統，教他們適應新系統。"平深整合沒有嚴重的客戶流失。"蔡麗鳳告訴記者，在2012年底，平安銀行整體的客戶有1800萬，其中最為重視的資產在50萬以上的高端客戶群有12萬，而一年過去後，這部分高端客戶群到今年年底應該會增長40%，將達17萬多。"銀行不斷有系統升級，有改迷你倉，有創新很正常，關鍵是銀行要怎樣跟客戶做好溝通。"蔡麗鳳認為，只要銀行做好服務，銀行的客戶還是會留下。蔡麗鳳透露，從香港做銀行的經驗來看，只有10%的客戶容易銀行搬遷，而90%客戶，尤其是目標客戶群的那些VIP客戶，本身職業都很忙，他們不會為了一點點收益的差別而轉移銀行，他們明白更高的收益意味著更高的風險，或者是小銀行。而對於"社區銀行"蔡麗鳳則將其視作是未來平安戰略中的重要部分。她介紹說，"社區銀行"在海外是沒有這個詞的，但這不代表沒有這樣的東西。因為在大陸每個銀行的分行網點都很少，只有兩三家，所以每個分行網點有多大開多大，而在海外就不會。"平安現在希望開一些輕型的網點，開在那些有客戶的地方，這種網點不會很大，而是把網點開在客戶的門口"。她認為，當利率市場化，以及政府鼓勵民營銀行後，社區銀行將會成為一種趨勢，"未來兩三年對於銀行來講，如何布局社區很關鍵，而社區銀行也是平安的戰略"。談互聯網金融??銀行網點網絡金融無法複制而對於目前熱門的互聯網金融產品的產生，蔡麗鳳表示，其20年前就在美國的研發部門看見過這種網絡金融產品，"那時候寬帶網絡還沒有現在這麼方便，但當時就有人說會不會以後沒有銀行，都是在網絡上完成"。而在銀行工作多年又具備IT背景的蔡麗鳳認為，網絡技術越來越成熟，只會讓銀行的服務越來越方便客戶，但不會代替人面對面的服務，網絡金融需要跟地面的配合，才能把整體客戶的服務做好。以平安銀行為例，在其1800萬的客戶中，除去少部分"高端"的平安財富客戶，還有大部分需要銀行服務的大�客戶。"以前還沒有網絡的時候，銀行不可能佈置那麼多網點，也就忽略了一部分客戶。"蔡麗鳳表示，而現在網絡可以提供多渠道為他們服務。她介紹，銀行零售業務的客戶很多，那些年輕的客戶暫時錢不多先做儲蓄，隨著現在理財產品零售化的趨勢，"比如國債一開始要50萬才能買，而現在幾萬元都可以買"，銀行會為這些錢還不是那麼多的年輕人提供"超級網銀"之類的服務，可以讓他們DIY自己的金融產品。"網絡和傳統銀行網點服務不會形成衝突。"蔡麗鳳認為，當人們年輕錢不多的時候，不會去網點、也不做資產配置，這時候網絡金融就會形成補充，而對於那些需要銀行提供理財和資產配置服務的客戶，手機等網絡設備則提供了更多渠道查看和選擇這些產品。對於互聯網金融和傳統銀行的關係，蔡麗鳳表示，"有競爭就有進步，同時有競爭，市場也會越做越大"，她認為，大陸的市場空間廣闊，相比香港那麼小的地方就有100家銀行，而大陸這麼大也才8家全國性的商業銀行，網絡金融可以讓銀行有更好的渠道來服務以前有些忽略的客戶。在蔡麗鳳看來，銀行是服務業，傳統的銀行用幾十年的時間建設了地面的服務網絡，這不是一天兩天可以複制的，而網上的產品大家差不多，要複制則很快。"傳統銀行可以用地面部隊來補充天空，所以傳統銀行只要下決心做好這塊，就會百花齊放，而不會是誰替代誰的關係"。南方日報記者 曲廣寧自存倉