金管局維穩升級 促銀行強化資金

今年以來本港銀行貸款增長相對急速，迷你倉為了確保銀行的資金有足夠流動性，金管局繼前年向銀行採取資金與貸款年期匹配措施後，擬明年再推行加強版的流動資金管理措施，實行「穩定資金要求」措施，以確保銀行有穩定資金支援其貸款業務，估計約20 多家銀行須增加穩定資金的規模。貸款增長急速率領銀行公會代表團訪京的金管局總裁陳德霖指出，由於本港銀行今年首9個月貸款增速較快，按年率計約18%至19%，當局除關注銀行在信貸上會否亂借之外，亦關注如果資金來源不穩定所帶來的流動性風險。他指出，銀行若倚賴不太穩定的資金來源，例如同業市場拆借的批發資金，當其他銀行不願拆出資金時，會令資金鏈受到很大震盪，「2008年雷曼倒閉後，很多企業半生不死」，當時儘管部分企業償還紀錄一向良好，但由於銀行本身亦有融資困難而需收縮信貸，於是紛紛向客戶追收貸款。為防範2008及2009年那種不理想的狀態再出現，故金管局希望推出穩定資金來源的要求。金管局於前年下半年，已要求外資銀行在本港的分行採取「年期匹配（tenor matching）」的措施，確保平均資金年期與貸款年期相若。金管局助理總裁鄭發補充說，這次的做法是按銀行整體貸款組合，要求銀行具備穩定的資金來源，只要銀self storage資金來源穩定，便不一定要把貸款增長減速。金管局對銀行穩定資金比率的要求，將按照個別銀行的貸款速度釐定，貸款增速快，要求的比率會較高。穩定的資金可包括來自各間銀行的總行提供的穩定資金或零售存款。鄭發表示，對銀行穩定的資金使用率的扣減（hair cut），會較不穩定資金的扣減為低，以鼓勵銀行多利用穩定的資金來源。金管局發言人表示，本港銀行今年首8個月的貸款增長年率達18.8%，遠高於存款增速，貸存比率亦由去年底的67%升至今年8月的72%，金管局關注全球，特別是新興市場可能出現波動，認為有需要作預防準備，客戶貸款基礎較為狹窄而貸款增長較快的銀行會受到影響。逾20銀行料增資上述的措施預計適用於40多家貸款增速較快的銀行；其中估計約20 多家銀行須要增加其穩定資金的規模，但實際數目視乎年底各銀行的貸款增長速度而有所增減。至於措施會否令銀行為爭取穩定的存款資金而推高存貸利率，或銀行不提供長期借貸而影響用家，陳德霖認為毋須擔心，因為市場會自行調節，銀行可向總行尋求較穩定的資金，或在借貸方面放慢貸款的增長，甚或向某些客戶加息，總比承受過大的資金流動性風險好。儘管前年實施年期匹配措施後，存款利率有所變化，但升幅亦非太高。陳玉珍．北京迷利倉